Comment fonctionnent les prêts-relais dans les communautés de vie assistée?

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Lorsque la santé et l’indépendance d’une personne âgée commencent à décliner, sa famille est souvent amenée à prendre des décisions difficiles quant au lieu de résidence de son proche. Bien que déplacer une personne âgée ne soit jamais un choix facile, la vie assistée peut aider de plus de façons que vous ne le pensez. Cela peut mettre une grande partie de votre stress à l’aise, sachant que votre proche est pris en charge dans un environnement qui encourage la socialisation et une vie saine. Mais payer pour une communauté de vie assistée peut être une préoccupation pour les familles, surtout si un parent n’a pas pris en compte le coût des soins de santé dans son plan de revenu de retraite.

Heureusement, il existe de nombreuses options de financement disponibles pour les personnes âgées. L’une des façons les plus courantes de payer pour l’aide à la vie autonome consiste à accorder des prêts-relais. Ce type de prêt peut vous aider à compenser les dépenses d’une communauté de vie assistée tout en garantissant à votre proche les soins qu’il mérite.

Cet article couvrira le fonctionnement des prêts-relais, ce que vous pouvez vous attendre à payer et les risques encourus.

* Ce contenu est à titre informatif uniquement. Ces informations ne doivent pas être considérées comme des conseils juridiques, fiscaux ou fiscaux.

Qu’est-ce qu’un prêt-relais?

Un prêt-relais est une option de financement à court terme conçue pour «combler le fossé» ou couvrir les fonds en souffrance. Souvent, ce type de prêt est utilisé lorsque quelqu’un emménage dans une nouvelle maison. Il peut vous donner de l’argent pour acheter une propriété – ou pour demander un acompte – pendant que vous attendez la vente de la maison existante. Mais au lieu d’utiliser le prêt pour un logement, les personnes âgées peuvent l’utiliser pour leurs frais de subsistance assistée.

Utiliser un prêt-relais pour payer la vie assistée

De nombreuses personnes âgées pourraient ne pas être en mesure d’attendre la vente de leur maison avant d’emménager dans une communauté de vie assistée, car elles pourraient avoir besoin de soins immédiatement. Et si le marché du logement est lent, il peut être trop long pour une personne âgée d’attendre avant de déménager, ce qui fait d’un prêt-relais une option attrayante.

Cependant, obtenir un prêt-relais donne aux personnes âgées et à leurs familles la flexibilité de compenser ces coûts et d’alléger le fardeau jusqu’à ce que d’autres ressources financières soient disponibles. Lorsqu’ils utilisent un prêt-relais pour payer une communauté de vie assistée, les aînés auront des frais récurrents plutôt qu’un seul gros – comme l’achat d’une maison. C’est pourquoi il vaut mieux que les personnes âgées empruntent sur une ligne de crédit que d’obtenir un montant forfaitaire en espèces.

Risques associés aux prêts-relais

Comme toutes les formes de financement, il existe des risques et des exigences que tous les aînés doivent connaître avant de demander un crédit-relais.

Par exemple, les prêts-relais sont généralement souscrits avec l’intention de rembourser le montant emprunté avec la vente de votre maison existante. Mais que se passe-t-il si votre maison ne se vend pas avant l’échéance du prêt? Cela peut vous laisser payer une hypothèque – si la maison n’est pas encore remboursée – les frais de subsistance assistés et les paiements de prêt relais pour une durée indéterminée.

Avant de contracter un crédit-relais, pensez à faire des recherches sur le marché immobilier actuel. En faisant cela, vous aurez une estimation approximative du temps que prennent les maisons pour se vendre.

De plus, vous devrez peut-être réfléchir à d’autres options avant de vous engager dans un prêt-relais. Vous pouvez souscrire une ligne de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), emprunter contre votre plan 401 (k) ou obtenir un prêt garanti par des actions, des obligations et d’autres investissements.

Les autres inconvénients d’un prêt relais peuvent comprendre:

  • Taux d’intérêt élevés
  • Frais de montage élevés
  • Plus cher que les prêts sur valeur domiciliaire
  • Doit pouvoir se qualifier pour posséder deux maisons

Effectuer des paiements sur un prêt-relais

Lorsque vous contractez un crédit-relais, vous devrez bientôt effectuer des paiements. La plupart des prêteurs sont prêts à prêter plus de 185 000 $ pour 12 mois ou moins. Si vous avez besoin d’une augmentation sur un prêt ou d’un délai de paiement prolongé, votre prêteur évaluera votre situation, mais des travaux supplémentaires peuvent être nécessaires.

Bien que les options de remboursement des prêts-relais puissent être structurées de différentes manières, les prêteurs ont généralement un «paiement forfaitaire» au cours des trois derniers mois lorsque le montant total est dû à une date particulière.

Admissibilité à un prêt-relais

Il n’y a que deux choses dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt-relais, qui est une copie du contrat de vente de votre maison actuelle et du contrat d’achat de votre nouvelle maison. Si vous n’avez pas de date de vente exacte, vous devrez peut-être envisager un prêteur privé pour votre prêt-relais, car la plupart des banques l’exigeront.

Lorsque les familles envisagent des communautés de vie assistée pour leurs parents aînés, il est important de supprimer une certaine anxiété en ayant un plan en place pour savoir comment payer les dépenses. L’obtention d’un crédit-relais peut être la bonne solution – surtout si une personne âgée doit bientôt emménager dans une communauté.

Ici pour aider

Notre équipe si des experts sont prêts à répondre à vos questions financières. Du logement pour personnes âgées en général aux informations spécifiques à la communauté, nous sommes heureux de vous soutenir et de partager nos connaissances. Visitez notre carte communautaire interactive pour en savoir plus et entamer une conversation.

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