Conseils pour les soignants et les proches

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En vieillissant, les aînés se trouveront confrontés à de nouveaux défis. La santé physique, la santé mentale, les coûts des soins et bien d’autres deviennent des problèmes courants. La protection financière est un autre problème majeur pour les personnes âgées. Cela affecte à la fois les personnes âgées et leurs aidants.

Des recherches récentes ont montré que l’exploitation financière des aînés est répandue et continue de croître. Cet article donnera aux soignants et aux proches 20 conseils sur la gestion et la planification financières et d’autres ressources pour aider à protéger les personnes âgées contre l’exploitation financière.

À quels problèmes financiers les aînés et leurs aidants sont-ils confrontés?

Avoir suffisamment d’argent pour vivre en vieillissant est bien sûr un problème clé. Un autre est l’exploitation financière – c’est-à-dire se faire escroquer votre argent durement gagné par le vol, la fraude, l’utilisation abusive d’actifs ou de crédit, ou en permettant à quelqu’un de prendre le contrôle de vos finances.

Selon un récent rapport du Consumer Financial Protection Bureau des États-Unis, le nombre de personnes déposant des rapports sur l’exploitation financière des aînés a quadruplé entre 2013 et 2017. Le montant moyen perdu était de 34 200 $.

L’exploitation financière des aînés prive les personnes âgées de leurs ressources et, en fin de compte, de leur indépendance. Les personnes âgées qui comptent sur les autres pour obtenir de l’aide ou qui ont un handicap peuvent être exposées aux escroqueries et autres fraudes. Une nouvelle technologie inconnue peut également empêcher les personnes âgées de rester en sécurité et de savoir à qui faire confiance.

Le rapport fédéral a également détaillé les risques financiers auxquels sont confrontés les aînés. Il a dit que les adultes plus âgés étaient plus en danger quand ils savaient que la personne essayait de les arnaquer. La perte financière moyenne par personne était d’environ 50 000 $ lorsque la personne âgée connaissait le suspect et de 17 000 $ lorsque le suspect était un étranger.

Voici les signes à rechercher lorsque vous soupçonnez une exploitation financière des aînés:

  • Changements brusques des habitudes de dépenses ou d’épargne
  • Testaments et fiducies modifiés
  • Relevés bancaires qui ne vont plus au domicile du client
  • Passer d’un compte de base à un compte offrant des services plus complexes
  • Chèques écrits en tant que «prêts» ou «cadeaux»
  • Fermer des comptes ou des certificats de dépôt sans tenir compte des pénalités
  • Confusion, peur ou manque de conscience de la part d’un client plus âgé
  • Cadeaux excessifs et soudains
  • Utilisation fréquente et inhabituelle des guichets automatiques
  • Retraits ou virements bancaires importants et inexpliqués
  • Argent ou propriété manquante
  • De nouveaux «amis» aidant les personnes âgées à effectuer des transactions bancaires
  • Explications étranges de l’activité financière
  • Pouvoirs que la personne âgée ne comprend pas
  • Réticence ou honte et refus de parler du problème
  • Factures impayées soudainement ou fonds insuffisants
  • Signatures suspectes ou falsification pure et simple de chèques
  • Tentatives inhabituelles de virement de grosses sommes d’argent
  • Visiteurs ou appels téléphoniques interceptés par un fiduciaire, un gestionnaire de fonds ou une autre personne

Chacun de ces points doit être étudié pour vous protéger ou protéger votre proche. Il est important d’intervenir maintenant avant qu’il ne soit trop tard.

Voici quelques conseils pour vos proches et pour vous, en tant que proches aidants, pour protéger leurs finances.

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11 conseils financiers pour vos proches

Il existe 11 façons simples de protéger votre pécule pour votre bien-aimé à mesure qu’il vieillit.

  • Méfiez-vous de «l’argent gratuit» – Ne payez jamais de frais ou de taxes pour collecter des tirages ou des gains de loterie supposés.
  • Souscrire une assurance soins de longue durée – Cette assurance n’est pas bon marché, mais elle peut vous aider à couvrir les soins si vous n’avez pas suffisamment d’argent économisé.
  • Ne précipitez pas les décisions – Ne vous laissez pas contraindre à prendre des décisions financières. Demandez des détails par écrit et obtenez un deuxième avis.
  • Trouvez quelqu’un pour vous aider – Choisissez soigneusement une personne de confiance pour être votre agent dans toutes les questions de planification successorale.
  • Conservez vos informations personnelles – Ne donnez jamais votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de compte ou toute autre information financière à qui que ce soit par téléphone, à moins que vous n’ayez lancé l’appel et que l’autre partie soit digne de confiance.
  • Gardez une trace écrite – Payez avec des chèques et des cartes de crédit plutôt qu’en espèces. Cela vous permet, à vous ou à un soignant, de vérifier vos achats.
  • Faites un plan financier – Parlez à un avocat, à un conseiller financier ou à une personne de votre institution financière des meilleures options pour protéger vos actifs et vous assurer que vos souhaits sont respectés.
  • Surveillez votre rapport de crédit – Les trois principales agences d’évaluation – Equifax, Experian et TransUnion – offrent chacune un rapport de crédit gratuit chaque année, alors échelonnez-les, en en obtenant un tous les quatre mois.
  • Protégez les objets sensibles – Verrouillez votre chéquier, vos relevés de compte et autres informations financières lorsque d’autres personnes se trouveront chez vous.
  • Déchiquetez votre papier – Détruisez les relevés bancaires, les reçus et les offres de cartes de crédit inutilisées avant de les jeter.
  • Faites confiance à votre instinct – Les exploiteurs et les agresseurs sont souvent très qualifiés. Si quelque chose ne va pas, c’est peut-être faux. Si cela semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.

Surtout, rappelez-vous que vous avez le droit de ne pas être menacé ou intimidé. Quand il s’agit de votre argent, n’hésitez pas à dire «non». Après tout, c’est votre argent.

Si vous pensez qu’une personne proche de vous essaie de manière inappropriée de prendre le contrôle de vos finances, appelez les services de protection des adultes locaux ou parlez-en à quelqu’un de votre banque.

Les aidants naturels devraient également prendre plusieurs mesures pour protéger les finances de leurs proches.

8 conseils financiers pour les aidants naturels

S’occuper d’un être cher âgé peut être un travail difficile, et la santé et le bien-être ne sont qu’une partie de l’équation. Surveiller leurs finances est également essentiel. Voici comment les soignants peuvent aider leurs proches avec leurs finances.

  • Réclamez tous vos allégements fiscaux – Si vous vous occupez seul d’un parent ou d’un parent vieillissant, assurez-vous d’être prêt financièrement à assumer cette responsabilité. Il existe des allégements fiscaux pour les personnes qui servent d’aidants. Vérifiez auprès de votre conseiller fiscal.
  • Comparez les options de soins – Vous ne pourrez peut-être pas vous occuper seul de votre proche. Vous devriez rencontrer des soignants indépendants, des agences de soins à domicile et des aides-soignants à domicile. Explorez également les maisons de retraite et les résidences-services.
  • Créer une procuration – Ce document juridique peut vous permettre d’agir au nom de votre proche dans le cadre de questions financières telles que le refinancement d’une hypothèque, la vente d’une propriété, le dépôt de taxes et le dépôt ou l’encaissement de chèques.
  • Signalez immédiatement les abus – Si vous soupçonnez qu’un membre plus âgé de la famille est victime de violence financière ou est victime de fraude, vous devez prendre certaines mesures. Découvrez les détails ci-dessous.
  • Nommez une personne de confiance – De nombreuses banques permettront à votre proche de désigner une personne de confiance pour confirmer les informations et traiter les activités suspectes.
  • Créez un compte conjoint – Aidez votre proche en devenant copropriétaire de son compte afin que vous puissiez l’aider à gérer ses finances.
  • Travaillez pour éviter les conflits familiaux – L’un des plus grands conflits peut être familial. Les frères et sœurs peuvent se quereller sur la façon dont les finances de leurs parents sont gérées. Organisez des réunions familiales pour répondre aux préoccupations avant qu’elles ne se transforment en batailles juridiques.

Que devez-vous faire si vous soupçonnez un abus financier?

Parlez à vos proches si vous soupçonnez une exploitation financière. Utilisez les signes au début de cet article pour savoir à quoi faire attention. Si vous craignez que votre proche ne soit exploité, voici quelques mesures à prendre.

  • Contactez les services de protection des adultes de votre ville ou état pour obtenir de l’aide.
  • Informez la banque de votre proche et demandez de l’aide pour mettre fin aux problèmes financiers et éviter qu’ils ne se reproduisent.
  • Signalez immédiatement les communications ou transactions suspectes. Vous pouvez également trouver de l’aide dans votre communauté en utilisant le localisateur Eldercare, qui est fourni par l’administration américaine sur le vieillissement.
  • Informez la police de tout cas d’exploitation financière des aînés. En cas de fraude, ils devraient enquêter.

Le Consumer Finance Protection Bureau a plus d’idées et de ressources pour les personnes âgées et leurs aidants financiers.

Contactez-nous pour plus d’informations

Découvrez plus de conseils et d’idées pour les personnes âgées et ce qu’elles doivent savoir sur leur mode de vie des seniors. Lisez notre blog pour plus d’informations. Contactez-nous pour obtenir des réponses à toutes vos questions sur nos communautés.

Sources:

https://www.aol.com/article/finance/2017/01/31/top-5-tips-for-keeping-senior-care-costs-low/21704206/

https://www.aarp.org/caregiving/financial-legal/info-2020/managing-someone-elses-money.html

https://www.bankofamerica.com/life-services/elder-financial-services/

https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/were-helping-long-term-care-facilities-protect-older-americans-from-financial-exploitation/

https://www.aba.com/advocacy/community-programs/consumer-resources/protect-your-money/elderly-financial-abuse

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